Mohamed OUATTARA, cadre bancaire et auteur du livre « Accès au crédit immobilier en Côte d’Ivoire : erreurs à éviter et conseils pratiques », aux Éditions L’Harmattan, Paris 2024, a analysé en détail ces réformes et leurs impacts dans son ouvrage.
L’accès au logement en Côte d’Ivoire a connu une métamorphose spectaculaire au cours de la dernière décennie. Grâce à une série de réformes audacieuses et à des investissements stratégiques, la Côte d’Ivoire s’est imposée comme un modèle de financement immobilier au sein de l’Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine (UEMOA). Ce bond en avant a permis non seulement d’améliorer les conditions de vie des Ivoiriens, mais aussi de redynamiser le secteur économique en général. Ces avancées, bien qu’impressionnantes, ne sont que la première étape d’un processus de transformation qui, à terme, pourrait redéfinir l’urbanisation et la prospérité du pays.
Une dynamique de construction sans précédent : un secteur en pleine expansion
Depuis le lancement des réformes structurelles en 2013, le secteur immobilier ivoirien a connu une croissance vertigineuse. Le nombre de logements sociaux et économiques construits a atteint près de 40 000 unités, grâce à un cadre fiscal favorable et à des investissements colossaux dans les infrastructures de base, en particulier la voirie. Cette dynamique s’accentuera encore davantage à partir de 2025, où la production de logements sociaux devrait atteindre des niveaux inédits, afin de répondre à la demande croissante d’un pays en pleine urbanisation.
Les réformes gouvernementales ont favorisé une véritable explosion dans la construction et la possession de biens immobiliers. Cette avancée, loin d’être un simple phénomène conjoncturel, s’inscrit dans une vision de long terme où l’accès au logement devient une priorité pour l’État. Ainsi, la vision du gouvernement est de garantir un environnement où le logement ne soit plus un luxe réservé à une élite, mais une réalité accessible à une large part de la population.
Une révolution du crédit immobilier : un levier indispensable pour l’accessibilité au logement
Un autre indicateur frappant de cette révolution est l’évolution spectaculaire du crédit immobilier. En 2013, le volume des crédits immobiliers accordés s’élevait à 38,137 milliards de FCFA, plaçant la Côte d’Ivoire en troisième position dans l’UEMOA, après le Sénégal et le Burkina Faso. En 2023, ce volume a explosé pour atteindre 515 milliards de FCFA, propulsant la Côte d’Ivoire en tête du classement, devant le Sénégal et le Mali. Cette progression fulgurante de 1 250,39 % témoigne de la confiance retrouvée des banques et des ménages dans un secteur auparavant considéré comme inaccessible pour une grande partie de la population.
La part de la Côte d’Ivoire dans les crédits immobiliers de l’UEMOA s’élève aujourd’hui à 35,69 %, un chiffre remarquable qui reflète la solidité du secteur immobilier et la résilience du marché ivoirien. L’augmentation de la capacité d’emprunt et la libéralisation du crédit immobilier ont permis de rendre la propriété plus accessible, offrant ainsi à une frange significative de la population la possibilité de se constituer un patrimoine.
Des réformes structurelles décisives pour l’accessibilité au logement : un modèle à suivre
Trois réformes majeures ont été particulièrement déterminantes dans ce processus de transformation :
L’amélioration de la délivrance des ACD (Arrêtés de Concession Définitive)
Le gouvernement a redoublé d’efforts pour faciliter l’accès à la terre en milieu urbain. Entre 2013 et 2019, la moyenne des ACD délivrés par an s’élevait à 5 500. En 2020, un saut quantitatif et qualitatif a eu lieu, avec 20 000 ACD attribués en une seule année, ce qui a permis à de nombreux Ivoiriens d’acquérir légalement des terrains constructibles.
La réforme de la quotité cessible
Avant 2014, les plafonds stricts concernant la part des revenus pouvant être allouée au remboursement des prêts immobiliers limitaient considérablement l’accès au crédit. La réforme de 2014 a permis une augmentation progressive de cette quotité, offrant ainsi aux ménages à revenus modestes une plus grande capacité d’endettement. Selon la réforme, les travailleurs peuvent désormais affecter jusqu’à 57 % de leurs revenus au remboursement d’un prêt, en fonction de leur niveau salarial, ce qui a sensiblement amélioré l’accès au crédit pour de nombreux Ivoiriens.
La revalorisation des salaires des fonctionnaires
L’accord signé en 2022 entre le gouvernement et les syndicats de la fonction publique a permis une revalorisation des salaires, primes et indemnités des agents de l’État. Cette mesure, qui représente un investissement de 1 100 milliards de FCFA, vise à améliorer le pouvoir d’achat des fonctionnaires et à faciliter leur accès aux financements immobiliers, tout en réduisant la fracture sociale.
Un avenir prometteur : la Côte d’Ivoire à la pointe de l’innovation en matière de logement
Avec ces réformes, la Côte d’Ivoire s’impose comme un leader régional en matière de facilitation de l’accès au logement. Les progrès réalisés dans le secteur immobilier sont notables et contribuent à renforcer la classe moyenne, moteur essentiel de la croissance économique du pays. L’objectif est désormais de pérenniser ces acquis et de répondre à la demande accrue de logements dans un contexte démographique en plein essor.
Le gouvernement ivoirien entend poursuivre sur cette voie en renforçant l’offre de logements sociaux et en consolidant le cadre réglementaire et financier du secteur immobilier. De plus, la libéralisation du crédit immobilier devrait permettre à un nombre toujours croissant de citoyens d’accéder à la propriété, transformant ainsi les paysages urbains et renforçant la cohésion sociale à travers un modèle d’urbanisation inclusif et durable.
En somme, la Côte d’Ivoire a entrepris un tournant historique dans l’accessibilité au logement, marquant ainsi un jalon important dans son développement socio-économique. La clé du succès réside dans la capacité à maintenir cette dynamique et à étendre les bienfaits de ces réformes au plus grand nombre, afin de faire du logement une réalité pour tous. Ce modèle pourrait bien inspirer d’autres pays de la région à suivre cette voie.
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